📌 5억으로 월 300~400만 원 꾸준히 만드는 투자 전략
“5억이라는 목돈이 있다면 어떻게 굴려야 매달 안정적인 수익을 만들 수 있을까?”
이 질문은 자산이 어느 정도 모인 분들에게 가장 많이 받는 고민 중 하나입니다.
오늘은 안정성 + 수익성을 모두 잡으면서 매달 현금 흐름을 만드는 포트폴리오 설계안을 소개합니다.
1. 투자 전략의 핵심 포인트
- 안정성 60% + 성장성 40%
원금 손실 위험을 낮추면서도 인플레이션을 이길 수 있는 구조. - 분산 투자
자산군, 지역, 상품을 다양하게 섞어 위험 분산. - 리밸런싱 필수
시장 상황에 따라 매년 비중 조정.
2. 5억 포트폴리오 구성안
구분 투자금 상품 예시 연 수익률(예상) 월 수익(세전)
| 안정형 (60%) | 3억 | 정기예금, 국고채 ETF, 리츠 ETF | 3~6% | 약 112만 원 |
| 중위험형 (30%) | 1.5억 | 고배당주 ETF, 해외 인컴 ETF | 6~7% | 약 80만 원 |
| 적극형 (10%) | 0.5억 | 소형 오피스텔 지분, P2P 부동산 대출 | 8~10% | 약 36만 원 |
| 합계 | 5억 | — | — | 약 328만 원 + 시세차익 |
💡 목표: 안정적 월 300만 원 + 추가 시세차익 가능
3. 바로 투자 가능한 ETF & 리츠 추천 리스트
① 채권형 ETF (안정형)
- KODEX 국고채30년 액티브, RISE KIS 국고채30년 Enhanced
장기 안정성 높음, 최근 1년 수익률 우수. - KIWOOM 국고채10년, SOL 국고채10년
금리 변동에 따라 수익률 변동 가능하지만 안정성 우위.
② 고배당주 ETF (중위험형)
- PLUS 고배당주 ETF, TIGER 코리아배당다우존스 ETF
월 배당형, 배당 + 시세차익 동시 가능. - 아리랑 고배당주, KB스타 고배당
배당률 4~5% 수준, 국내 금융·에너지 종목 비중 높음.
③ 리츠형 ETF (성장형)
- KODEX 한국부동산리츠인프라 ETF
연 배당률 약 9%, 임대 수익 기반. - TIGER 리츠부동산인프라 ETF, PLUS K리츠 ETF
국내 상장 리츠 다수 편입, 월·분기 배당.
4. 포트폴리오 예시 – 월 300~400만 원 목표
자산군 투자 금액 상품 예시 연 수익률 월 수익
| 안정형 (채권 중심) | 2억 | KODEX/RISE 국고채30년 ETF | 약 3~4% | 50~67만 원 |
| 중위험 (고배당 ETF) | 1.5억 | PLUS 고배당주, 아리랑 고배당 | 약 5~7% | 63~88만 원 |
| 성장형 (리츠 ETF) | 1.5억 | KODEX 리츠, TIGER 리츠 | 약 8~9% | 100~113만 원 |
| 합계 | 5억 | — | — | 약 313~368만 원 (세전) |
5. 리스크 관리 전략
- 자산군 분산: 채권, 주식, 부동산, 해외 자산까지 다양하게 배치.
- 현금 유동성 확보: 최소 5천만 원은 단기 예금 등 즉시 인출 가능 상품에.
- 정기 리밸런싱: 연 1회 비중 재조정.
- 세금 고려: 배당·이자소득 종합과세 구간 확인.
결론
5억 원 자산으로 매달 300~400만 원의 꾸준한 현금 흐름을 만드는 건 충분히 가능합니다.
안정성 있는 자산과 성장성이 있는 자산을 적절히 섞으면, 생활비와 여유자금을 동시에 마련할 수 있습니다.
단, 시장 변동에 따라 수익률이 달라질 수 있으니 지속적인 관리와 분산 투자가 필수입니다.